2024.12.09. 07:32
Hitel a fa alá? Adósságspirálba taszíthat az ünnepek előtti pénzköltés
Rekordokat hozott a hitelpiac az elmúlt hónapokban. A Kisalföld által kérdezett szakértője arra figyelmeztet, legyünk körültekintők, s legfőképpen ne verjük magunkat jelentős adósságba karácsony előtt.
Belehúztak a bankok az utolsó negyedév elején az addig se gyenge lakossági hitelezésbe. Októberben a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai alapján 122,2 milliárd forint volt a háztartásoknál a nettó hitelfelvétel, vagyis ennyivel vettek fel több kölcsönt, mint amennyit törlesztettek. Ezzel a háztartások hitelállománya 10 944,2 milliárd forintos rekordra ugrott.
Fotó: Illusztráció, Pixabay
Adósságspirálra figyelmeztet a szakértő
Személyi kölcsönöknél októberben 80,6 milliárd forint volt a szerződéses összeg, ami történelmi rekord. A korábbi csúcs júliusban volt, akkor is meghaladta a folyósítás a 80 milliárdot. Idén tíz hónap után már 680 milliárd forint fölött volt a szerződéses összeg, az év két utolsó hónapja pedig valószínűleg szintén erős lesz, hiszen a karácsony előtti időszakban jobban mennek a fogyasztási hitelek. A szerződésszám is magas: idén tíz hónap után már közel járt a 260 ezerhez, októberben is több mint 27,8 ezren vettek fel személyi kölcsönt.
A babaváró támogatás is felpörgött: októberben sorban álltak a házasok a kedvezményes a babaváró hitelért. Ennek részben szezonális oka lehetett, sok fiatal pár a nyári hónapokban tartotta az esküvőjét, és ősszel igényelte a hitelt.
- Októberben több mint 2200-an vették fel a támogatott kölcsönt, ez volt 2024-ben a legerősebb hónap.
- A bankok összesen több mint 24 milliárd forintot folyósítottak ebből a hiteltípusból, ami azt jelenti, az igénylők többsége a maximális, 11 millió forintos összeget vette fel.
A személyi kölcsönök kamata is csökkent a tizedik hónapban. Egy átlagos hitelszerződésben 16,72 százalékos kamat és 17,01 százalékos THM szerepelt. Voltak olyan fogyasztási hitelek is, amelyeknél októberben emelkedett a kamat, a folyószámlahitelek és a kártyahitelek kamatai például magasabbak lettek, megközelítik a 22 százalékot, a kártyahiteleknél pedig meg is haladják ezt a szintet.
A szeptemberi kiköltekezés után októberben is sok család került mínuszba a hónap végére. A folyószámlahitelek állománya közel 4 milliárd forinttal 271 milliárd forintra hízott, ami csaknem ötéves rekordot jelent.
– Mérlegelni kell a jelenlegi és a közeljövőben várható pénzügyi helyzetet – hívta fel a figyelmet Tóth Levente, a bank360.hu vezető szakértője. A szakember négyféle lehetőséget vázolt fel arra az esetre, ha tovább nyújtózkodnánk az ünnepek előtt annál, mint ameddig a takarónk ér: személyi kölcsön, áru-, és folyószámlahitel továbbá hitelkártya is lehetőség lehet.
– Alaposan mérlegelni kell a pénzügyi helyzetünket, azt javaslom, csak akkor szabad hitelt felvenni, ha belátható időn belül vissza tudjuk fizetni. A személyi kölcsön fix törlesztővel kiszámíthatóbb, de természetesen ez is a drága hitelek közé tartozik. Azt látom, sok esetben az említett kis összegű, de arányaiban drága hitelek azok, amik adósságspirálba lökik a meggondolatlan embereket.
Bőven százmilliárd felett a havi lakáshitelezés
A lakáshitelek továbbra is pörögnek, októberben az új szerződések értéke meghaladta a 118 milliárd forintot, összesen több mint 6200-an vettek fel hitelt. Idén ezzel már 1120 milliárd forint fölött van az új szerződött állomány.
A lakáshitelek csaknem négyötödét használt lakás vásárlására veszik fel, új lakásra csak a hitelek nagyjából 10 százaléka megy el. A maradék összegből építkeznek vagy felújítanak, illetve egyéb célokra fordítják a statisztika szerint. A támogatott hitelek aránya 24 százalék volt októberben, ennek a java része CSOK Plusz lehetett, de a falusi CSOK-hoz kapcsolódó hitelprogramok is ide tartoznak.
A lakáshitelek kamata októberben csökkent valamelyest: az átlagos kamatláb 6,7 százalékos volt, az átlagos THM pedig 7,13 százalékosra süllyedt.
